Tilføjelse Credit Tradelines at øge scorerne for at kvalificere sig til realkreditlån

Denne artikel handler om Tilføjelse Credit Tradelines at øge scorerne for at kvalificere sig til realkreditlån

Credit tradelines er kreditorer, der rapporterer forbrugerkredit og betalingshistorik til kreditbureauerne.

  • Långivere anser en kredit tradeline som en kredit konto forbrugere har etableret med en kreditor
  • Kreditor har rapporteret det til kreditrapporteringsbureauerne i mindst 12 måneder for at blive betragtet som en kredit tradeline
  • De fleste långivere vil kræve tre kredit tradelines sæsoneret 12 til 24 måneder
  • Nogle långivere vil kræve kredit tradelines, der har været sæsoneret mindst 24 måneder

Kredit tradelines kræves af långivere er ikke agentur realkredit retningslinjer. FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac kræver ikke en række kredit tradeline krav. Det er op til den enkelte realkreditlångiver, om kredit tradelines og antallet af tradelines kræves eller ej. Tradeline-kravene er långivers overlays af de enkelte långivere.

Typiske og almindelige traditionelle kredit tradelines

Eksempel på kredit tradelines omfatter følgende:

  • Revolutive kreditkonti
  • Autolån
  • Studentlån
  • Andre kreditorer, der rapporterer debitors kreditbetalingshistorik til de tre kreditoplysningsbureauer i mindst 12 måneder
  • Disse kredit-tradelines kaldes ofte traditionelle kredit-tradelines
  • Kreditorer som f.eks. forsyningsselskaber, bilforsikring, sygeforsikring og betalinger til udlejere kaldes ofte for ikke-traditionelle kreditforretninger
  • Dette skyldes, at disse kreditorer ikke rapporterer dem til kreditoplysningsbureauerne

De tre store kreditoplysningsbureauer er følgende:

  • Experian
  • Equifax
  • Transunion

I denne artikel vil vi diskutere og dække forståelse af Credit Tradelines.

Hvorfor er Credit Tradelines vigtige for långivere?

Credit tradelines er meget vigtige, og långivere ser på credit tradelines som en afspejling af låntagers tidligere betalingsvaner og fremtidige betalingsrisiko.

  • Jo længere kredit-tradeline er, jo større vægt har den for långiver
  • Långivere ser meget alvorligt på betalingshistorikken
  • Vil se en låntager, der har en lang historie med rettidig betaling, som en god risiko
  • Vil se tidligere betalingshistorik som en afspejling af fremtidig betalingssandsynlighed
  • Men selv om FHA, Fannie Mae, Freddie Mac, VA, USDA måske ikke kræver kreditforløb, kan mange långivere have overlays på antallet af krævede minimum kreditforløb
  • Nogle kræver endda et 24-måneders krav om langtidsholdbarhed i forhold til et 12-måneders krav om langtidsholdbarhed

Og det er op til den enkelte realkreditudlåner at kræve antallet af kreditforløb fra låntagerne.

Hvordan kan du tilføje tradelines til din kreditrapport?

Tradelines vil helt sikkert øge kredit score, især en ældre kredit tradeline.

  • Der er forbrugere uden kredit og uden aktive inkassokonti, der har lave kredit scorer på grund af ikke at have nogen kredit
  • For eksempel, for forbrugere med en masse lukkede kredit konto uden kredit for de sidste par år, er chancerne er de vil have lavere kredit scorer
  • Hvis kredit scorer er meget lav, skal du ikke ansøge om nogen usikrede kreditkort
  • Dette skyldes, at forbrugerne normalt skal have en kredit score på 700 for at blive godkendt til et usikret kreditkort
  • Den bedste måde at udvikle en kredit tradeline på kreditrapporten med en lav kredit score og ingen kredit er ved at få et par sikrede kreditkort
  • Hvert sikkert kreditkort vil øge kredit score
  • Som sikrede kreditkort alder, vil kreditprofilen blive stærkere og stærkere
  • Eventuelt vil det sikrede kreditkortselskab give en højere kreditgrænse uden at bede kortindehaveren om at lægge yderligere midler

Sikrede kreditkort kan i sidste ende blive til usikrede kreditkort, og kortindehaverne vil begynde at udvikle en god kreditprofil.

Autoriseret bruger på en andens kreditkortkonto

En anden måde at udvikle en øjeblikkelig kredit tradeline på kreditrapporterne er ved at tilføje dig selv til et familiemedlems, slægtninges eller vens kreditkort som autoriseret bruger.

  • Men, der er en risiko ved at gøre dette
  • Det er nødvendigt at sikre sig, at hovedkreditkortindehaveren har en upåklagelig betalingshistorik
  • Det er lige så vigtigt, at vedkommende har en lav kreditkortsaldo
  • At tilføje dig selv som autoriseret kreditkortbruger sammen med en person med en fremragende betalingshistorik kan fungere, hvis den autoriserede bruger har samme efternavn og/eller faktureringsadresse
  • Hverimod, hvis kreditkortet er maxet ud, vil det skade den autoriserede bruger mere, end det vil hjælpe
  • Der er så mange tilfælde, hvor jeg får låntagere, der er autoriserede brugere på et kreditkort, men hvor hovedlåntageren af kreditkortet har overskredet sine kreditkort
  • Jeg er ofte nødt til at anmode dem om at fjerne sig selv som autoriserede brugere på grund af overskredne kreditkort eller tidligere forsinkede betalinger

En enkelt forsinket betaling fra hovedlåntageren vil også styrtdykke den autoriserede brugers kreditværdighed.

Køb af tradelines

Der er mange kreditkonsulent- og kreditreparationsfirmaer, der sælger kredit tradelines. Det, disse virksomheder gør, er at tilføje kunden som autoriserede brugere til deres kreditkortkonti med høje kreditgrænser og lave kreditkortsaldi for at vise kredit tradeline betalingshistorik. De gør dette i håb om at øge forbrugerens kreditværdighed. Disse virksomheder er ikke billige. Jeg foreslår, at forbrugerne foretager en grundig undersøgelse, før de bruger deres hårdt tjente penge på at købe tradelines fra disse virksomheder. Hvis en autoriseret bruger ikke har det samme efternavn som hovedbrugeren og/eller ikke har den samme adresse, virker det ofte ikke at tilføje kredit-tradelines. Låntagere kan stadig få et godkend/egnet pr. automatiseret underwriting-system (AUS) med få eller ingen tradelines. Långivere kan dog kræve tradelines fra låntagere som en del af deres långiver-overlays. Gustan Cho Associates er et realkreditinstitut med licens i flere stater uden långiver overlays på statslige og konventionelle lån. GCA Mortgage Group har ingen långiveroverlays. Vi går bare ud fra de automatiserede resultater fra det automatiserede underwriting-system (AUS).

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.