Glosario de Términos

El siguiente Glosario de Términos de Cuidados a Largo Plazo le proporcionará una mayor comprensión de los cuidados a largo plazo, el seguro de cuidados a largo plazo y las cuestiones relacionadas con el cuidado.

Actividades de la Vida Diaria (AVD) Funciones y actividades cotidianas que las personas suelen hacer sin ayuda. Las funciones ADL incluyen el baño, la continencia, vestirse, comer, ir al baño y trasladarse. Muchas pólizas se basan en la incapacidad de realizar un determinado número de AVD (por ejemplo, 2 de 6) para decidir cuándo pagar las prestaciones.

Cuidado diurno de adultos Cuidado durante el día para adultos, normalmente en centros de mayores o comunitarios. Es una opción beneficiosa para las personas que reciben cuidados en casa y cuyos cuidadores familiares trabajan y necesitan que alguien esté con ellos durante el día.

Envejecimiento en el lugar Ocurre cuando una persona de edad avanzada sigue viviendo y recibiendo cuidados en su casa, en lugar de ser institucionalizada.

Plan alternativo de cuidados En determinadas circunstancias, se pueden autorizar prestaciones para servicios que no están específicamente cubiertos por un plan de seguro de cuidados a largo plazo.

Enfermedad de Alzheimer Una forma progresiva y degenerativa de demencia que provoca un grave deterioro intelectual.

Evaluación Una determinación de la salud física y mental de un individuo por parte de un profesional de la salud basada en directrices médicas establecidas. En el caso de las pólizas de seguro de atención a largo plazo cualificadas, la evaluación debe ser realizada por un profesional sanitario autorizado.

Institución de vida asistida Un arreglo de vida residencial que proporciona atención personal individualizada y servicios de salud para las personas que requieren asistencia con las actividades de la vida diaria.

Beneficio de reserva de cama Pagará el coste de reservar la cama de un asegurado en una residencia de ancianos o en un centro de vida asistida mientras el individuo abandona temporalmente el centro hasta un número determinado de días.

Periodo de Beneficio El periodo máximo en el que un individuo puede recibir beneficios por un evento de cuidado a largo plazo cualificado.

Coordinador de Cuidados Un gestor de cuidados profesional, normalmente con experiencia en el cuidado de la salud, proporcionado por una compañía de seguros de cuidado a largo plazo. El coordinador de cuidados trabaja con el asegurado y la compañía de seguros para crear un plan de cuidados cuando surge una necesidad de cuidados de larga duración.

Cuidador – PrimarioLa persona principal (normalmente un familiar) que gestiona y proporciona cuidados a una persona incapacitada.

Cuidador – Secundario Otras personas que ayudan a proporcionar cuidados, normalmente a tiempo parcial.

Individuo con enfermedad crónica Una persona que ha sido certificada por un profesional de la salud autorizado dentro del período de 12 meses anterior como (1) incapaz de realizar sin ayuda sustancial de otro individuo al menos 2 de las 6 actividades de la vida diaria durante un período de al menos 90 días debido a la pérdida de capacidad funcional o (2) que requiere una supervisión sustancial para proteger a dicho individuo de las amenazas a la salud y la seguridad debido al deterioro cognitivo.

Lenguaje de compensación de siniestros Lenguaje contractual dentro de las pólizas de cuidados de larga duración que permite a la compañía de seguros aplicar los aumentos de las prestaciones por inflación sólo a la cantidad de dinero restante dentro de la póliza.
Una póliza sin lenguaje de compensación de siniestros proporcionará beneficios durante un período de siniestros más largo que una póliza con lenguaje de compensación de siniestros.

Deterioro cognitivo – Una deficiencia en la memoria a corto o largo plazo de una persona, en la orientación en cuanto a persona, lugar y tiempo, en el razonamiento deductivo o abstracto, o en el juicio en lo que respecta a la conciencia de seguridad.

Servicios basados en la comunidad – Incluye servicios y programas como comidas sobre ruedas y cuidados diurnos para adultos, que están diseñados para ayudar a las personas a permanecer independientes y/o en sus propios hogares

Protección contra la inflación compuesta – Una opción ofrecida en algunas pólizas de cuidados a largo plazo para aumentar automáticamente los beneficios máximos diarios y de por vida cada año en un porcentaje preestablecido sobre una base compuesta. Está disponible con una prima adicional. La protección contra la inflación compuesta es una prestación muy importante para las personas de 40, 50 y 60 años.

No confiscación contingente – Prestación reglamentaria estándar en todas las pólizas de seguro de dependencia para proteger a los asegurados en caso de un aumento significativo de las tarifas. Contingente al aumento de la tarifa, el titular de la póliza puede optar por cancelar su póliza y recibir un fondo de dinero de seguro de cuidado a largo plazo pagado igual a la suma de las primas pagadas hasta la fecha.

Comunidad de retiro de cuidado continuo Una comunidad residencial de retiro donde se proporciona una variedad de servicios de vida y médicos a los residentes que necesitan cuidado y/o supervisión continua.

Inflación basada en el IPC Una opción ofrecida en muy pocas pólizas de cuidado a largo plazo para aumentar los beneficios sobre una base anual basada en el Índice de Precios al Consumidor. El índice IPC-U ha tenido una media del 2,5% desde 1983. Es probable que el índice IPC-U vaya a la zaga del aumento de los costes sanitarios.

Cuidados asistenciales Cuidados para ayudar a las personas a satisfacer sus necesidades personales, como bañarse, vestirse y comer. Una persona sin formación profesional puede proporcionar los cuidados.

Equipo médico duradero Equipo como camas de hospital, muletas, sillas de ruedas, rampas y prótesis que se utilizan para los cuidados en el hogar.

Periodo de eliminación Un tipo de deducible; el periodo de tiempo que el individuo debe pagar por los servicios cubiertos antes de que la compañía de seguros comience a realizar los pagos. Suele ser de 30, 60 o 90 días. Cuanto más largo sea el periodo de eliminación en una póliza, más baja será la prima. El periodo de eliminación también puede denominarse periodo de espera.

Calificación de las instalaciones Normas específicas exigidas por la normativa estatal o federal y por la compañía de seguros de cuidados de larga duración (en los estados en los que el estado no exige licencia o certificación) para que un tipo concreto de instalación, como una residencia de ancianos o un centro de cuidados diurnos para adultos, funcione en un estado y proporcione cuidados o servicios que estarán cubiertos por una póliza de cuidados de larga duración. Las normas pueden incluir aspectos como los requisitos de licencia, el tipo de servicios de atención que deben prestarse, el horario de funcionamiento, la formación y la experiencia de los cuidadores. Las normas de cualificación de los centros pueden variar según el estado y la póliza de seguro.

Disposición de revisión gratuita Una disposición de la póliza que permite al titular de la misma inspeccionarla durante un periodo de tiempo determinado, a menudo de 10, 15 o 20 días, y devolverla a la aseguradora, si así lo desea, para obtener el reembolso de la totalidad de la prima pagada. Las leyes federales y estatales exigen que las pólizas de cuidados de larga duración ofrezcan un periodo de revisión gratuita de 30 días. Si la póliza se devuelve en el plazo de 30 días, la compañía debe reembolsar la totalidad de la(s) prima(s) pagada(s).

Póliza renovable garantizada La compañía garantiza que el asegurado puede renovar la póliza de por vida, siempre que pague las primas. La compañía de seguros puede aumentar las primas de las pólizas garantizadas renovables para todas las pólizas de ese tipo concreto, pero no puede aumentar la prima de una póliza individual. Un contrato de seguro de atención a largo plazo cualificado debe ser renovable de forma garantizada.

Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA) Legislación federal aprobada en 1996 que estandariza los activadores de las prestaciones en las pólizas de seguro de atención a largo plazo y especifica ciertas condiciones bajo las cuales las pólizas de seguro de atención a largo plazo cualificadas fiscalmente pueden beneficiarse de ventajas fiscales federales.

Auxiliar de Salud a Domicilio Persona que presta servicios de atención a la salud a domicilio bajo la supervisión de un médico, enfermera o terapeuta físico, respiratorio, del habla u ocupacional. Un acompañante, una persona de compañía o un trabajador de tareas domésticas normalmente no se considera un asistente de salud en el hogar.

Servicios de atención médica en el hogar para terapia ocupacional, física, respiratoria, del habla o de enfermería. También se incluyen los servicios médicos, de trabajadores sociales, de auxiliares de salud en el hogar y de amas de casa.

Atención sanitaria en el hogar y en la comunidad Incluye los cuidados de enfermería y los cuidados personales relacionados proporcionados a los pacientes en el hogar por una agencia de salud en el hogar. Las políticas que cubren la atención domiciliaria y comunitaria deben describir los tipos de atención y los tipos de agencias que están cubiertos y deben especificar cuándo y dónde se puede prestar este tipo de atención. La atención sanitaria a domicilio y en la comunidad suele incluir la atención sanitaria a domicilio, la atención diurna para adultos y los servicios de ama de casa.

Instituto de cuidados paliativos Un centro que proporciona atención a personas a las que se les ha diagnosticado una enfermedad terminal. Si bien los individuos reciben atención, normalmente no reciben el tipo de atención que provocará la recuperación o puede esperarse que mejore su condición médica. Los cuidados paliativos tienen como objetivo proporcionar comodidad al paciente terminal y apoyo a sus familias.

Cuidados informales Cuidados que se reciben en casa y que son proporcionados por la familia o los amigos. Un coordinador de cuidados o un profesional médico puede supervisar los cuidados.

Cuidados intermedios Cuidados ocasionales de enfermería y rehabilitación proporcionados por un profesional médico en base a las órdenes de un médico. Los cuidados pueden ser prestados únicamente por personal médico cualificado o bajo su supervisión. Con frecuencia, una enfermera práctica o un auxiliar de enfermería proporciona este tipo de cuidados a una persona que tiene una capacidad funcional limitada, pero que no requiere cuidados las 24 horas del día. A menudo, la persona necesita ayuda con funciones clave como la gestión de la medicación. Los cuidados se prestan de forma intermitente y no continua, por ejemplo la fisioterapia. Los cuidados intermedios están excluidos por Medicare.

Beneficio máximo de por vida El beneficio máximo de por vida es la cantidad máxima que una compañía de seguros de cuidados a largo plazo pagará por todos los gastos cubiertos durante la vida de una póliza. La prestación máxima vitalicia suele describirse como una «reserva de dinero» de la que el asegurado puede disponer. Cuando se agota la prestación máxima de por vida, la reserva se agota y la póliza no pagará más prestaciones.

Máximo de por vida de atención domiciliaria y comunitaria La cantidad máxima que una compañía de seguros pagará por los gastos cubiertos de atención médica domiciliaria, atención diurna para adultos y servicios de amas de casa.

Máximo de por vida de dispositivos terapéuticos La cantidad máxima que una compañía de seguros pagará por los dispositivos terapéuticos cubiertos de por vida, a veces llamados equipo médico duradero.

Lincoln Moneyguard Una popular póliza híbrida de seguro de atención a largo plazo, a menudo financiada con un solo pago de prima que garantiza los beneficios de atención a largo plazo, así como un beneficio de seguro de vida.

Cuidados a largo plazo (LTC) El tipo de atención que se recibe cuando alguien necesita ayuda con la vida diaria debido a un accidente, enfermedad, deterioro cognitivo o la edad avanzada. Los cuidados se prestan en un centro o en casa. Los cuidados de larga duración pueden incluir una serie de servicios formales e informales para la salud, el cuidado personal y las necesidades sociales. A menudo se piensa sólo en la institucionalización en una residencia de ancianos, pero los cuidados de larga duración pueden ser proporcionados tanto formalmente, por profesionales médicos y sanitarios, como informalmente, por cuidadores personales no cualificados.

Institución de cuidados de larga duración – Ver «Institución de cuidados de enfermería»

Beneficio diario máximo (MDB) La cantidad preestablecida que una póliza de seguro de cuidados de larga duración pagará hasta cada día durante un período de reclamación. La prestación diaria máxima se especifica en la póliza de seguro de cuidados de larga duración original, pero puede aumentar anualmente si el titular de la póliza también adquirió una cláusula adicional de aumento de la prestación.

Periodo de prestación máxima La cantidad de tiempo que un titular de póliza de seguro de cuidados de larga duración podrá cobrar las prestaciones por un evento de cuidados de larga duración cualificado. El periodo de tiempo se suele especificar en años. Si un asegurado tiene una póliza que especifica un Período Máximo de Prestación de tres años, pero recibe cuidados durante cuatro años, sólo los tres primeros años de cuidados estarían cubiertos por su seguro de cuidados de larga duración.

Medicaid Programa conjunto federal y estatal que paga los servicios de asistencia sanitaria a las personas con bajos ingresos o con facturas médicas muy elevadas en relación con sus ingresos y activos.

Medicare Programa federal que proporciona seguro médico y hospitalario a las personas de 65 años o más y a determinadas personas enfermas o discapacitadas. Las prestaciones para los servicios de enfermería y de salud a domicilio son limitadas.

Póliza complementaria a Medicare (póliza Medigap) Póliza de seguro privada que cubre muchas de las carencias de Medicare.

MoneyGuard Póliza de seguro de vida universal de prestaciones vinculadas emitida por Lincoln Financial Group que ofrece prestaciones de seguro de atención a largo plazo además de la prestación de fallecimiento garantizada. Normalmente se adquiere con una prima única.

Beneficio de no caducidad Una característica de la póliza que proporciona un seguro pagado reducido, un plazo extendido o un período de beneficio acortado en caso de caducidad de la póliza debido a la falta de pago de toda o parte de la prima después de que la póliza haya estado en vigor durante un período de tiempo específico.

Instalación de cuidados de enfermería Una instalación que proporciona cuidados de enfermería especializados, intermedios o de custodia que debe estar autorizada por el estado.

Pacific Life Premier Care Una póliza híbrida de cuidados a largo plazo emitida por Pacific Life que ofrece beneficios de seguro de cuidados a largo plazo además del beneficio de muerte garantizado. Normalmente se adquiere con una prima a tanto alzado.

Póliza de asociación Póliza que cumple ciertos requisitos y permite al asegurado blindar los bienes personales por un importe igual a las prestaciones de la póliza recibidas a efectos de la elegibilidad estatal de Medicaid.

Cuidado personal – Ver «Cuidado de Custodia»

Piscina de dinero – ver Beneficio máximo de por vida

Pooled – Los beneficios del seguro están dentro de una única piscina de dinero y están disponibles para todos los entornos de cuidado.

Prima El pago típicamente periódico que el consumidor debe hacer a su compañía de seguros para poner una póliza en vigor y para mantener una póliza en vigor.

Categoría de tarifas Un grupo de asegurados con niveles similares de asegurabilidad de cuidados a largo plazo. Las personas extremadamente sanas que tienen menos probabilidades de necesitar cuidados de larga duración suelen colocarse en clases sanas y reciben una calificación preferente (tarifas más bajas). Por ejemplo, el precio de una póliza de seguro de cuidados de larga duración suele aumentar a medida que disminuye la clase de tarifa de un individuo.

Cuidados de relevo Cuidados que se prestan a los pacientes de cuidados de larga duración, en su domicilio, por profesionales o voluntarios durante unas horas o unos días, al tiempo que se permite a los cuidadores, normalmente informales, un tiempo fuera de la prestación de cuidados.

Restauración de las prestaciones Ocurre cuando un proveedor de seguros vuelve a añadir el dinero de las prestaciones a la prestación máxima de por vida del titular de la póliza después de la recuperación de una necesidad de cuidados de larga duración por la que se pagaron las prestaciones.

Retorno de la prima Una cláusula adicional opcional que devuelve al titular de la póliza, en caso de fallecimiento, el importe total de las primas pagadas en la póliza, normalmente menos las reclamaciones pagadas.

Riders Adición a una póliza de seguro que cambia las disposiciones de la póliza.

Generación Sandwich Un término utilizado para describir a las personas que se encuentran en la desafortunada situación de cuidar de sus hijos, así como de los padres que envejecen.

Cuidado compartido Un beneficio opcional muy popular o el diseño del plan que permite a las parejas casadas o socios compartir sus beneficios de la póliza entre sí. Puede ofrecerse a cambio de una prima adicional.

Protección contra la inflación simple Esta prestación prevé que las prestaciones diarias máximas de cuidados de larga duración y las prestaciones máximas de por vida de un asegurado aumenten cada año en una cantidad determinada. Los aumentos se basan siempre en la prestación inicial. La cláusula adicional está disponible con una prima adicional. Generalmente se recomienda para personas de 65 años o más.

Cuidados especializados A veces denominados cuidados de enfermería, es el nivel más alto de cuidados que una persona puede recibir sin estar confinada en un hospital. Casi siempre se realiza en una institución. El asegurado requiere una atención médica continua por parte de enfermeras u otros profesionales médicos autorizados que son supervisados por un médico.
La atención debe estar disponible las 24 horas del día. Los servicios de rehabilitación especializados, como la fisioterapia, la terapia ocupacional y la logopedia, suelen estar incluidos en esta definición. La definición de Medicare de cuidados especializados requiere que los cuidados sean prestados diariamente por un médico. Los cuidados especializados (de enfermería) son el único tipo de cuidados que cubre Medicare (pero de forma muy limitada).
Véase también «Cuidados de custodia» y «Cuidados intermedios».

Asistencia de apoyo Se refiere a la necesidad de que alguien ayude a otra persona a realizar actividades básicas de la vida diaria. A diferencia de alguien que necesita una supervisión continua (es decir, todo el tiempo), una persona que necesita asistencia de reserva tiene que tener un cuidador al alcance de la mano del individuo en todo momento para evitar, mediante la intervención física que sea necesaria, que éste se lesione mientras realiza la actividad de la vida diaria (AVD) (por ejemplo, estar preparado para coger al individuo si éste se cae mientras entra o sale de la bañera o ducha como parte del baño).

Póliza con calificación fiscal Una póliza de seguro de cuidado a largo plazo que califica para un tratamiento con favoritismo fiscal bajo la Ley de Portabilidad y Privacidad del Seguro Médico (HIPPA). Guía de Impuestos del Seguro de Cuidados a Largo Plazo 2013.

Dispositivos Terapéuticos Dispositivos como barras de apoyo y rampas, que ayudan a un individuo a realizar las actividades básicas de la vida diaria sin la ayuda de otra persona.

Suscripción El proceso de examinar, aceptar o rechazar los riesgos del seguro y clasificar los seleccionados, con el fin de cobrar la prima adecuada para cada uno.

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